Ma voiture : Omnium - Dégats matériels

L’assurance RC auto obligatoire n’indemnise jamais les dégâts au véhicule assuré. Vous devez prendre une assurance complémentaire à la RC auto pour bénéficier de cette garantie.

C’est l’assurance omnium ou casco. Son but est d’indemniser les frais de réparation du véhicule assuré ou sa perte, que l’assuré soit ou non responsable du dommage, dans les cas prévus par le contrat.

Chaque compagnie détermine librement le contenu et le tarif de cette assurance. Néanmoins, il y a des caractéristiques communes à l’ensemble de ces contrats :

• Un montant à déclarer : c’est souvent le prix catalogue hors TVA du véhicule neuf, auquel on ajoute les options et accessoires. Il est important que ce montant soit réel, au risque, en cas d’accident grave, de ne pas se voir indemniser complètement …

• La garantie. Elle comporte en général deux niveaux : la mini omnium ou l’omnium complète. La mini omnium prévoit une indemnisation à la suite d’un incendie, d’un vol, d’un bris de vitrage, d’un heurt avec un animal ou d’une force de la nature (ex. inondation). L’omnium complète enrichit encore cette couverture avec tous les dégâts suite à un accident ou au vandalisme,

• L’indemnisation. Il y a plusieurs cas de figures :
  1. la perte totale est déclarée après une expertise. Elle peut être technique (ce serait trop dangereux de réparer) ou économique (ce serait trop cher de réparer). Dans ce cas, la compagnie paye à l’assuré la valeur assurée, soit le montant déclaré, diminué d’une réduction de valeur par mois (amortissement) convenu dans le contrat,
  2. si le véhicule est déclaré réparable par l’expertise, la compagnie payera tous les frais, y inclus la TVA pour remettre le véhicule en état, Exemple Taux d’amortissement de 0% les six premier mois puis 1% pendant 54 mois à partir de la date de première circulation. Valeur déclarée exacte d’une auto de € 15.000. Perte totale au 5e mois, l’assuré reçoit € 15.000 + TVA, Perte totale au 24e mois l’assuré reçoit € 12.300 + TVA.
  3. Une franchise est en général prévue quand il s’agit de dégâts dus à un accident ou du vandalisme. Elle se situe en général entre 2 et 3% du montant assuré.
  4. En cas de vol, la perte du véhicule est indemnisée dans un délai de 20 à 30 jours selon les contrats) après la déclaration de sinistre. Pendant le délai d’attente, des compagnies prévoient un véhicule de remplacement.

• Le tarif. Chaque compagnie le détermine librement. Le plus souvent, la prime de l’omnium complète est liée au montant déclaré, la valeur assurée en cas de perte totale, le degré « Bonus-Malus » de la RC auto du conducteur, le type de véhicule, son âge, ou encore la résidence du conducteur principal. Chaque compagnie exige à partir d’un montant assuré supérieur à environ € 15.000, la présence d’un système d’alarme antivol simple ou sophistiqué en fonction de la valeur du véhicule. Le montant des taxes s’élèvent à 26,75% !

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